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研究报告
以农业银行营业风险及防范对策为目标，经导师指导下的自选题目。
本文的研究，主要是在如下背景下展开的：
1978年，十一届三中全会启动了中国改革开放的征程。改革开放三十年来，我国跳出计划经济的模式，转而走市场经济道路，国民经济取得了迅猛发展，我国也深深的融入到了全球化浪潮之中。与此同时，金融业作为经济生活中的核心用也更加明显。但是金融业与生俱来的高风险特性也必将给实体经济带来的巨大的冲击，尤其是20世纪以来，世界范围内的经济动荡无一不是发端于金融危机，远的有1929年的美国股市“黑色星期一”引发的经济大衰退，而从1970年代后，金融危机引发经济动荡呈现越来越频繁、越来越严重的特点，比如1987年美国股市“黑色星期一”、索罗斯狙击英镑引发的欧洲汇率危机、墨西哥汇率波动引发的南美金融危机、索罗斯量子基金为首的国际热钱对泰国、马来西亚、印尼等国货币冲击导致的亚洲金融危机、俄罗斯债务违约导致的金融危机和长期资本公司（ltcm）倒闭、美国安然公司和世通公司倒闭事件等，最近的一次是刚刚过去余波犹在的20xx年以来的美国次贷危机。
20xx年起源于美国次贷危机的金融风暴在20xx年波及全球，其影响面之大、影响范围之广、破坏程度之深前所未见，是自上世纪1929年“美国大萧条”以来全球范围内最严重的金融危机。这次危机是全球化时代以来的第一场全球性危机。而不是通常意义上的经济景气循环.
在这场危机中，首当其冲的是金融机构损失惨重。遭受损失的金融机构从住房抵押贷款公司蔓延到对冲基金、投资银行，最终波及到商业银行、保险公司，几乎涵盖了金融体系的所有机构。房地美和房利美这两大住房抵押贷款公司被美国政府注资接管，美联银行、华盛顿互惠银行等五十余家银行破产，五大投资银行无一幸免，雷曼、贝尔斯登相继破产、并购，高盛等转变为银行控股公司。欧洲多家金融机构深陷债务危机，一部分并购重组，另一部分被政府注资接管。冰岛的银行无力运转，金融体系濒临崩溃，几倍于其gdp的外债规模使其整个国家濒临破产。据imf测算，全球金融机构的最终损失将高达4万亿美元。此次危机也使得实体经济遭受重创，世界经济步入深度衰退和调整期。以美2国为首的欧洲、日本等西方发达经济体经济发展停滞甚至倒退，工业生产大幅放缓，居民消费持续低迷，进出口贸易大幅萎缩，整体就业形势恶化，实体经济疲弱和国际贸易大幅下滑使得新兴市场经济体经济增速明显放缓，货币大幅贬值，资本外流问题突出。部分过度依赖出口和外资流入的经济体受到较大冲击，欧州的希腊等部分国家因外部融资环境和本地区经济前景恶化而陷入严重的债务困境。
没有对我国银行业产生重大的实质性影响。相反，金融危机后我国金融业在世界金融领域的地位空前提高，全球银行市值十强榜的变迁亦遵循了前述的此消彼长规律，发达国家上榜的的银行数量持续下降，其中从20xx年至20xx年，美国银行由4家降至3家，欧洲银行仅存1家，日本的银行则完全从榜单上消失；与此同时，来自金砖四国代表的发展中国家的银行则从的2家增至6家，中国商业银行表现更是可圈可点，从3家增至4家，其中，中国工商银行(icbc)的市值排名由上市之初的第5名不断攀升，在相继超越老牌的美国银行和汇丰银行之后，于20xx年7月25日超越花旗银行成为全球市值最大银行，并一直保持“全球市值第一银行”的位置。中国农业银行20xx年7月上市，目前市值排名第五位。
但我们也应该清醒的看到，中国银行业能够从这次危机中幸免的原因并不是我们的风险管理比华尔街和伦敦的金融巨头们先进多少，很大程度上是因为我们的后发优势、我们国家战略上的英明和我们的幸运。金融危机的一些根本性因素比如高杠杆、大规模的证券化，我们在金融领域的改革中还没有来得及开展；我国的资本项目的管制没有开放；我们巨额的外汇储备等因素，客观上保证了我国的金融领域没有受到大规模的、直接的冲击。
当今世界全球化已经非常深入，继续坚定不移地贯彻对外开放政策是我国顺应历史潮流的要求，也是确保我国经济持续稳步发展的关键。在对外开放过程中，加强金融业治理，增强金融企业的抗风险能力就具有了突出重要的.地位。
随着银行数据统一集中及规模的不断扩大，如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。因此，巴塞尔监管委员会在20xx年正式发布的《新资本协议》中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求。从我国来看，近几年由操作风险引起的大案要案及重大违规事件频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，吸取管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题。
商业银行是经营货币的特殊行业，是社会信用的中介，在一个国家的经济体系中居于十分重要的地位。国有商业银行上市是我国银行业改革从边缘推进转向核心突破的产物。20世纪90年代以来，金融危机频频发生，世界性的银行破产以及国际间银行业的兼并重组情况层出不穷。而这些现象频发的原因，则离不开上市银行内部治理所存在的缺陷。
亚洲金融危机以来，商业银行公司治理问题在世界各国都引起了广泛的关注。总结我国上市银行发展的经验和教训，完善我国上市银行公司治理问题已经成为当前我国银行业如何更好的发展所面临的首要问题和核心任务。中国的银行业上市早在1991年就正式揭开了帷幕先。本世纪初，国有商业银行也是的热潮。至此，银行这个中国最大的金融机构上市问题已经引起政策制定者、经济学家及社会的普遍关注。新形势下对上市银行的公司治理提出了新的要求,内部公司治理需进一步完善，以此来提高其核心竞争力以及抵抗金融风险的能力。因此研究上市银行治理结构问题具有重要的现实意义。
墨菲（murghy,1985）、高夫兰和斯米德（1985）、约斯考、罗斯和谢帕德等研究了高管持股与企业绩效之间的关系，并证明了二者之间存在正相关性。由于银行经营者的风险管理能力对保护存款者、债权人等的利益至关重要，银行经营者较一般公司经营者更应参与公司所有权的分配。因此，银行的公司治理也更重要。
我国银行业经历了改革开放三十年的历程，所取得的成绩令世人瞩目。在过去的三十年来，我国已基本确立了现代银行体系，创建了有利于银行稳健经营的外部环境。鉴于公司治理对于银行建立现代银行制度的重要性，我国于20xx年就颁布了《股份制商业银行公司治理指引》，用于指导银行公司治理方面的改革。目前，我国上市商业银行共有14家，这些银行在公司治理方面取得了一定的成绩，但由于历史原因和特殊的制度环境，也面临着一些问题和挑战。虽然学术界对公司治理的研究已经有数十年的历史，但鉴于银行业的特殊性，针对商业银行公司治理绩效的研究相对较少。正是基于此，本文通过借鉴以往的研究文献，对我国上市商业银行的公司治理进行了实证研究，并进一步探讨如何改善我国银行业的公司治理结构。
蒋建华、陆桂琴（20xx）认为银行无效的公司治理会使社会公众对银行的资产与负债管理失去信心，从而导致挤兑及流动性危机。而一家银行的流动性危机会像“多米诺骨牌”一样很快传染到其他银行。这样会带来严重的金融及经济危机，甚至会带来政治危机，使社会发展产生巨大的社会成本及恶性后果。
董中超认为，截止20xx年年底我国成功上市的16家银行为样本，基于其20xx年年报及其他公开信息，从股权结构、董事会监事会机制、管理者激励这三个方面对我国上市银行的公司治理问题进行了分析；发现我国上市银行这几年来虽然在公司治理方面有所改善，但仍存在着股权结构不合理、董事会监事机制不完善、激励机制落后等方面的问题。最后，根据上述分析对优化我国上市银行公司治理结构提出来有益的建议。
蒲少平（20xx）指出判断一家企业公司治理水平，应看其现在的制度建设和实际运作，是否维护各有关方面的利益均衡和实现权力制约。他对民生、华夏、招商、浦发及深发这五家上市银行进行了公司治理比较。
发展个人消费信贷业务对于商业银行提高资金利用率、优化产业结构等问题具有重要意义。为拉动我国经济发展、扩大内需，个人消费信贷业务逐渐发展，成为商业银行竞争最激烈、发展最快的重要业务，如何认识和应对我国商业银行的个人消费信贷风险，使其充分发挥其职能，维持我国金融体系的稳定，成为一个现实而又迫切的问题。
第一部分：阐述公司治理结构的涵义。根据我国商业银行发展的现状和我国商业银行特殊的经济功能分析其公司治理的特殊性。
第二部分：分析上市银行治理的要素，监管环境和制度的安排。
第三部分：分析上市银行股权结构、董事会与监事会结构对上市银行绩效产
生的影响。
第四部分：基于我国目前上市的14家银行的年报，对我国上市银行公司治理的状况进行分析，找出其存在的问题。
第五部分：现阶段存在的信息披露问题。在信息披露中责权规定过于简单，难以全面、准确及时传达信息。需要建立完善的内部信息报告和外部信息披露机制。
第六部分：针对我国上市银行存在的问题，提出改善的措施建议。比如建立健全法人治理结构，规范有效的股东大会，董事会，监事会制度。建立良好的企业文化，提升人员素质要求，健全员工的激励机制。
itu研究报告心得体会
近日，我阅读了国际电信联盟（ITU）发布的一份研究报告，并从中获得了一些深刻的启示和体会。该报告内容涉及到了数字技术的发展趋势、全球通信行业的未来走向以及可持续发展等方面，引人深思。以下是我对这份报告的心得体会。
首先，该研究报告详细探讨了当今数字技术领域的最新趋势和前瞻性发展。数字技术正以惊人的速度改变着我们的生活和社会，而报告则更进一步地指出了这一趋势将在未来几年持续加速。例如，人工智能、物联网、大数据等新兴技术正成为数字化的关键驱动力，将极大地改变各行各业的商业模式和社会结构。这让我深刻地认识到了我们应不断学习新知识、适应新技术的重要性。
其次，报告着重强调了全球通信行业的未来走向。随着数字技术的迅猛发展，通信行业正经历着巨大的变革。报告指出，将来的通信网络将实现全球无缝连接，无论是在城市还是农村，无论是在发达国家还是发展中国家，人们都将能够享受到高速、高质量的通信服务。这种变革不仅将带来高效便捷的通信方式，还将为其他行业带来新的机遇和挑战。这令我深思：我们应积极研究和投资于通信技术发展，以便在未来受益于这一变革。
此外，该研究报告还强调了可持续发展的重要性。数字技术的高速发展给能源消耗、电子废物等环境问题带来了新的挑战。为实现可持续发展，报告提出了可行的解决方案，包括提高能源效率、推广可再生能源等。我深感应对气候变化和资源短缺是当今社会的当务之急，每个人都应当为实现可持续发展做出贡献。
此外，通过阅读该研究报告，我认识到了数字化的重要性。数字技术的应用已经渗透到我们生活的方方面面，从个人生活到商业运作，从教育到医疗，无所不在。告诉我们，数字化是带来社会进步和发展的关键所在。如此庞大的数字化趋势需要我们在思想上和行动上保持敏锐。
总之，阅读这份ITU的研究报告让我深刻认识到数字技术的重要性、全球通信行业的未来以及可持续发展等方面的问题。我将继续关注相关领域的最新动态，持续学习和更新知识，为实现可持续发展作出自己的贡献。我相信，通过积极参与数字化发展，我们能为社会进步和人类福祉作出更大的贡献。
itu研究报告心得体会
随着信息技术的发展，国际电信联盟（International Telecommunication Union，简称ITU）成为了全球通信和信息技术领域的重要组织。ITU不仅负责制定国际信息通信技术标准，还致力于推动数字化和智能化的发展，为全球社会带来了许多创新和便利。近期，我阅读了一份ITU的研究报告，对其中的一些重要观点和数据有了更深入的了解。以下是我对该研究报告的心得体会。
首先，在这份研究报告中，我发现了一些有关全球数字化进程的重要数据。报告指出，目前全球有超过50%的人口上网，而智能手机的使用率更是高达80%。这些数字表明，数字化已经在全球范围内迅速蔓延并成为一种生活方式。与此同时，报告还详细介绍了不同地区的数字化进展情况。例如，亚太地区在互联网接入、宽带覆盖和移动支付等方面表现出色，而非洲地区则仍存在数字鸿沟的问题。通过这些数据，我更加明白了数字化发展所带来的机遇和挑战的不平衡性，也对全球数字化进程有了更全面的了解。
其次，这份研究报告还涉及了人工智能（Artificial Intelligence，简称AI）的发展趋势和应用领域。报告指出，AI已经渗透到各行各业，并给社会经济带来了巨大的变革。尤其是在医疗、交通、金融和制造等领域，AI的应用已经取得了显著成果。我对这一点深有感触，因为我周围的许多朋友和同事，都在利用AI技术提高工作效率和生活品质。然而，报告也提到了AI发展过程中的一些风险和挑战，如数据隐私、算法偏见和人机关系等问题。这让我意识到，虽然AI为社会带来了无数的便利和机遇，但我们也需要保持对其应用的警惕和审慎。
第三，报告中的另一个关键主题是可持续发展与数字化的结合。数字技术的应用为可持续发展提供了许多新的机遇，如绿色能源的智能化管理、区块链技术的环境保护和电子商务的碳排放减少等。报告强调了数字技术在实现可持续发展目标方面的潜力，并提出了一些建议和国际合作的框架。我认为这是一个非常值得探讨和关注的议题，因为可持续发展已经成为全球共识，而数字化则为实现可持续发展提供了新的路径和可能性。
第四，在研究报告中，我还了解到了ITU在推动全球数字化发展方面的行动和计划。报告提到，ITU联合其他组织和利益相关方，制定了一系列的政策和行动倡议，以确保数字化的包容性和可持续性发展。例如，ITU推出了“连接2020”倡议，旨在推动全球80%的人口上网，特别关注发展中国家的数字化进程。我对ITU的全球合作精神和对数字化发展的长远规划印象深刻。我觉得，只有通过国际组织和多方合作，我们才能真正实现数字化的普惠性和可持续性。
最后，从这份研究报告中，我也更加认识到了自身在数字化时代的责任和作用。报告中提到，每个人都可以通过学习数字技术、参与数字创新和贡献智慧，共同推动数字化进程。我深感自己在数字化时代应有的责任和机遇，决心要不断学习和探索，为数字化发展做出自己的贡献。
总之，通过阅读ITU的研究报告，我对全球数字化进程、人工智能的发展、可持续发展与数字化的结合、ITU的行动和自身在数字化时代的责任有了更深入的了解。我相信，随着数字化的不断发展和普及，我们每个人都将面临更多的机遇和挑战。只有通过不断学习和共同努力，我们才能真正实现数字化时代的共赢和持续发展。
乡村振兴研究报告心得体会
近年来，乡村振兴政策成为我国发展的重要方向，各级政府和研究机构纷纷开展研究工作，以推动乡村经济发展和农村改革。而乡村振兴研究报告则成为了我们了解乡村振兴政策、总结经验和启迪思路的重要途径。通过阅读相关报告，我不禁对乡村振兴政策产生了浓厚的兴趣，并深受启发和激励。
首先，在乡村振兴研究报告中，我发现了许多关于改善农村基础设施的建议。乡村地区经济相对落后，缺乏先进的基础设施设备，导致乡村发展进一步滞后。然而，研究报告中提出了一系列完善农村基础设施的解决方案，如加大对农村交通、通信、供电等方面的投资，加强乡村自来水、卫生设施的建设等。在读完这些建议后，我深深感受到只有通过提升基础设施的水平，才能够为乡村振兴提供更好的条件，推动农村经济的发展。
其次，在研究报告中，我注意到了农村土地问题的重要性。由于我国农村经济以农业为主，土地资源的利用和保护对于乡村振兴至关重要。乡村振兴研究报告指出，要加强农村土地管理，保护耕地和农田水利设施，优化土地利用结构，提高土地利用效率。仅仅依靠增加土地面积来提高农业生产效益是不可持续的，而要充分利用土地资源，推动农村农业的科技进步和现代化。
第三，乡村振兴研究报告中，我发现了传统村庄的保护和发展问题。随着现代化的推进，许多传统村庄面临着消亡的危险，传统文化逐渐流失。在乡村振兴研究报告中，专家们提出了许多相关建议，如注重传统村庄的保护，保留传统建筑、文化艺术等传统元素，同时鼓励当地居民发展生态旅游等新兴产业。这些举措不仅可以保护乡村的独特风貌和人文历史，也可以为当地农民提供更多的就业机会。
第四，乡村振兴研究报告中涉及到了农村产业结构调整的问题。现阶段过分依赖农业的乡村经济发展模式已经难以适应现代化的需求，在乡村振兴研究报告中，专家们提出了大力发展农村产业的建议，如发展农村现代农业、农村电商、农村服务业等。这些新兴产业将为乡村提供更多的就业机会和经济增长点，有助于推动农村经济的可持续发展。
最后，在乡村振兴研究报告中，我注意到了农民的主体地位问题。乡村振兴要以农民为主体，尊重农民的意愿和权益，充分调动农民的积极性。在研究报告中，我发现了许多关于提升农民素质和保障农民权益的提议，如加强农民培训和教育，建立健全农民权益保护制度等。只有让农民真正成为乡村振兴的参与者和受益者，才能够实现乡村振兴的目标。
综上所述，通过阅读乡村振兴研究报告，我深刻地体会到了乡村振兴政策的重要性和紧迫性。在推动乡村振兴的过程中，我们需要加大对农村基础设施的投入，优化农村土地利用，保护传统村庄，调整农村产业结构，尊重农民的主体地位。只有通过这些努力，我们才能够实现乡村振兴的目标，实现农村的现代化和繁荣。
乡村振兴研究报告心得体会
乡村振兴一直以来都是中国发展的重要议题之一。为了更好地了解乡村振兴的现状和未来趋势，我参与了一项关于乡村振兴的研究报告，并在研究过程中有了一些深刻的体会和心得。以下是我对这个主题的连贯的五段式文章的总结。
首先，乡村振兴必须注重农村经济的发展。乡村振兴的核心是农业发展，只有农村经济的发展才能真正实现乡村振兴的目标。在研究报告中，我了解到一些乡村经济发展的成功案例，这些案例都是通过创新、科技应用和合作模式的推动实现的。例如，一些村庄通过发展农业产业链，推动农民从传统种植养殖向农产品加工、销售和服务链条延伸，从而提高农民的收入，增加村庄的经济活力。这些成功案例表明，注重农村经济的发展，不仅能够增加乡村居民的收入，提高生活质量，还能够促进乡村产业的升级和发展，推动整个农村经济的繁荣。
其次，乡村振兴也需要解决农村人口流失的问题。当前，农村人口流失已经成为一个严重的问题，很多年轻人都选择离开农村去城市工作或者上学。这种现象导致了农村劳动力和人才的流失，限制了乡村振兴的发展。在研究报告中，我发现了一些解决农村人口流失问题的方法。例如，一些地方政府通过提供就业机会、改善农村教育和医疗条件，吸引年轻人回乡创业或者就业。同时，一些乡村也通过发展乡村旅游、开展文化活动等方式，吸引年轻人回到农村。这些措施为农村人口留下了更多的选择，并且给予足够的支持，使得受过教育的年轻人在农村也能够有一份稳定的工作和良好的生活。
第三，乡村振兴还需要注重生态环境的保护和修复。在过去的几十年里，农村的环境问题逐渐凸显，土地退化、水源污染、空气污染等问题已经对农村居民的健康和生活质量产生了重要影响。在研究报告中，我了解到一些治理农村环境的方法。例如，一些地方政府加大了环境监管和治理力度，通过投资修复农村生态系统，改善农村环境质量。此外，一些乡村也倡导绿色农业、有机农业等方式，改变传统农业的生产方式，减少污染物的排放，提高农产品的质量。这些措施对于保护和修复农村生态环境具有重要意义，不仅改善了农民的生活环境，还提升了农产品竞争力和市场价值。
第四，乡村振兴还需要借助科技创新来推动农业发展。在研究报告中，我了解到一些农村通过创新科技来提高农业生产效率和质量。例如，一些地方政府推动农业机械化和智能化，引入农业无人机、智能灌溉系统等先进技术，提高农业生产效率。同时，一些乡村也通过建设农村电商平台、推广互联网+农业等方式，拓宽农产品的销售渠道，增加农民的收入。这些科技创新的案例表明，借助科技创新能够提升农业发展的品质与效益，为乡村振兴注入新的动力。
最后，乡村振兴需要政府、企业和社会各方的共同参与和合作。在研究报告中，我得出了一个结论，那就是乡村振兴是一个复杂的系统工程，需要政府、企业和社会各方共同参与和合作。政府应该加大对乡村振兴的政策支持和投入力度，为乡村振兴提供制度保障和资源保障。企业应该积极参与到乡村振兴的实践中，通过技术、资金和市场优势，推动乡村振兴的落地。社会各界也应该关注乡村振兴，为乡村提供更多的支持和帮助。只有政府、企业和社会各方形成合力，才能够推动乡村振兴事业取得更加积极的进展。
总而言之，乡村振兴是一个综合性的系统工程，需要注重农村经济的发展、解决农村人口流失、保护和修复生态环境、借助科技创新和政企社会的共同参与和合作。通过参与乡村振兴的研究报告，我对乡村振兴有了更深入的了解和认识。希望未来能够看到乡村振兴事业在中国大地上蓬勃发展，为我们的农村带来更加美好的未来。