感恩是一种修养，让我们能够宽容待人，以善待人。写一篇感恩的文章需要通过细节来展示自己的感恩之心。感谢这个社会给予我机会和舞台，让我去追寻梦想和实现自己的价值。
理财规划师建议投资须关注的问题
在实际工作中，理财师所面临的理财咨询主要可以分为两方面的问题，一方面是诸如家庭生活消费， 如何勤俭持家、如何累积财富，以及家庭中由谁来掌管财产等生活理财的问题。一方面是如何投资，投资什么工具，如何监控投资组合等投资理财的问题。对理财师而言，生活理财是一门艺术，这并不是理财师可以通过公式和常识解决的，而是应该通过实际调查和分析来解决的问题;投资理财是一门科学，也是理财师最为擅长的工作，理财师可以通过自己的知识和经验予以解决，但在中国目前的条件下，下面考试网小编讲述了理财规划师建议投资须关注的问题。
理财师的投资建议中，相当的篇幅是金融投资工具的选择。目前，可供家庭选择的投资工具越来越多，如银行储蓄、票据和债券投资、股票投资、基金投资、金银首饰和房地产业等实物投资以及财产保险、人身保险等风险回避性投资等等。但作为一个正在体制变革中的发展中国家，金融工具的发展日新月异，而且未来的投资工具会比现在的更加灵活、便捷、有优势，所以理财师在推荐金融投资工具时应选择以中短期投资工具为主，平均投资期在5年以内比较合适，如果投资期过长则容易承担金融体制变革所带来的政策性风险。
理财师的投资建议应考虑经济发展的周期性规律。经济发展具有自身的周期性特点，这是不可人为避免的。在上升时期投资扩张、物价、房价等都大幅度攀升，通货膨胀加剧，银行存款和债券的利率也调整频繁且一般会持续上升，这时应该进行短期投资;当经济下滑时，政府会通过扩大财政支出和执行宽松的货币政策来刺激经济的复苏，公共项目支出会增加，国债发行量会加大，但利率也会下降，这时就可以做中长期投资。自改革开放以来，我国经济基本为10年一个完整周期，5年快速上升5年缓速上升，在97年的.缓速上升时期，利率下降，国债频发，就适合长期投资，而自01年快速上升以后，利率上升，短期投资和实业投资更为适合。
理财师的投资建议也考虑地区间的生活习惯和商品价格的差异。我国地域辽阔，各地的生活习惯和商品价格差别很大，理财师在提供投资建议时应该充分考虑到这些。尤其对于不可贸易项目(如房地产)的投资，更应该根据所在区域经济的特点进行分析。比如上海地区的房价，除了土地价格导致房产价格过高外，另一个重要原因是资金的炒作，所以上海地区的房地产价格很容易出现市场化波动，泡沫较易破碎，不宜投资;而北京房地产价格的决定因素是土地价格和开发商持有成本，出现价格市场化波动的概率很小但政策性波动的风险较大，不宜长期投资。
理财师的投资建议也应考虑多品种投资工具的组合。投资工具一般可以分为四类：货币资产类、债权资产类、股权资产类和实物资产类，收益依次渐大，风险也逐步增加。任何投资者均不宜集中投资任一种资产，只有进行组合投资，才能既分散风险又获得合适的回报。而在实际工作中，投资工具的组合也要避免盲目性，并不是债权资产+股权资产就一定能够分散风险或取得收益，而且各类资产的比例也要予以科学的配置，最好进行相应的投资组合。
理财规划师分析案例组合投资提升资产增值
导语：一些家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面的内容，大家跟着百分网小编一起来看看吧。
27岁的李小姐是某国企的行政人员，月薪7000元;老公在事业单位担任行政工作，月薪5000元，两人都有三险一金。目前，两人拥有一套70平方米的小户型，每月除去住房公积金，还需还贷1500元，10年还清。目前李小姐家庭有存款5万元，每月定投基金1000元(目前已有2.5万元)，此外无其他投资，每月家庭支出约2500元(不含房贷)。李小姐计划两年内要孩子，并想在5年内购买一辆约10万元的轿车。
总体来讲，李小姐家庭的财务状况安全性尚好，但缺乏资产增值潜力。随着生孩子计划的实行，预计家庭支出还会有一定的增长。李小姐家庭所要关注的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。
现金规划：由于夫妻二人收入都比较稳定，我们建议家庭流动资产可以保持15000元。但是不需要全部以银行存款的.形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。
消费支出规划：李小姐计划5年内购买一部10万元的汽车，可以先从银行存款中拿出2万元，再从现在起每年拿出13478元投资于债券基金，预期会有平均5%的年收益，这样5年后可以积累10万元用于购车。
风险管理规划：可以看出李小姐家庭的保险资产尚不充足，因此建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，李小姐和老公应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。
子女教育规划：建议李小姐家庭可以每月拿出2000元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。坚持20年后，可以积累的资金总额为117.8万元左右，预计可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。
投资规划：根据李小姐与先生的年龄分析，投资策略上可以偏进取型，所以建议李小姐采用构建基金定投组合的方式，具体品种可以选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金，比例大约为70%左右，另一部分为平衡型或债券型基金，比例为30%左右。李小姐可以在原定投额度上每月再追加1500元进行投入，从结余中拿出，坚持长期定投，才能获得比较理想的收益。
大学生如何让做好投资与理财规划
205月9日周一下午，迎来了一场投资理财规划与风险的讲座，告诉了我们从进入职场，甚至是从现在起，我们应该如何的理财、如何的投资、如何的避开风险处理我们自己的财产，对我深有感受。
老师则以她的经验告诉我们，个人投资理财规划的关键要做好以下几点：
一、对自己的`风险承受能力，做到心中清楚。“投资有风险，入市需谨慎”,“报酬越大，风险越高”，这是投资行业经常说的两句话，也是投资者必须知道的两句话。对于这个变化莫测的行业，对于这些五花八门的理财产品，投资者想要做到正确理财，合理规划，就需要清楚自己的风险承受能力。只有这样，我们才能在自己可承受范围内，让收益最大化。
二、对自己的资产，做到心中有数。理财产品的最终目的是让财富稳定持续增长，但是财富增长的同事，一定要保障我们原有的生活水平。所以为了达到这个目的，我们一定要做到对资产心中有数，明白哪些钱可以理财，哪些钱不可以，哪些钱可以长期投资，哪些钱只能短期投资。只有明白这些，我们的个人理财规划才能做得张驰有度。
三、对理财方向及比例，做到心中有数。之所以让投资者对自己的风险承受能力做到心中清楚，主要是为了理财产品的选择及理财项目的配比。对于一般投资者而言，专家建议风险比较大的理财产品的比例控制在20%之内，而稳定性理财产品的比例可以扩大到40%左右，其他产品的比例，大家可以根据自己的实际情况合理的配置。
个人投资理财规划的确定，需要专家的指点，更需要个人各方面的把控，了解自己的风险承受能力，对自己的资产做到心中有数，对理财方向及比例也要有概念，这样理财，财才会理你。所以作为投资者，在制定投资理财规划时，要理清头绪。听完老师关于投资理财规划与风险的讲座之后，我对于我未来资产的规划，有了新的见解和处理方向。
理财规划师三级专业能力考点共同基金投资的误区
考取理财规划师要树立打大仗，打持久战的心态，切不可有闪电战的想法。所以应届毕业生网小编为大家整理了理财规划师考点，希望你们喜欢!
(一)买便宜的基金
(二)买高报酬的基金
(三)偏爱新基金
(四)束之高阁
(五)不设置止损
(六)过于分散
(七)经常买卖
(八)转了手续费赔了净值
(九)跟风赎回
(十)认为基金投资没有风险
职业前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，中国理财规划师数量明显不足。中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的.服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。
专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。
一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。
理财规划师考试巧用钟摆效应做聪明投资者
“钟摆效应”大家有听说过吗?那么，如何利用这个“钟摆效应”来做一个聪明投资者呢?下面考试网小编为大家讲述了理财规划师考试：巧用“钟摆效应”做聪明投资者。
比尔盖茨曾向巴菲特请教，如何才能成为一个成功的投资者，被告知的答案与多年来向他咨询投资技巧的人一样，那就是去读本杰明雷厄姆的著作。其中，巴菲特最推崇的就是出版于1949年的《聪明的投资者》，这本时隔60年的投资经典著作至今被奉为投资学“圣经”。时代在变，市场在变，投资品种在变，交易变得越来越复杂，但人性不变。
什么样的人才是“聪明的投资者”，格雷厄姆在书中有明确的定义：要有耐心，要有约束，渴望学习;能驾驭自己的情绪;并能够自我反省。与其说是表现在智力方面，不如说表现在性格方面。
其中，驾驭自己的情绪是非常重要但常被忽视的一点，归根到底，任何投资的价值都是而且必定永远是依存于买入的.价格，而不是市场上的热度。格雷厄姆在书中特别提到了牛顿折戟“南海泡沫”的例子。1720年南海公司成为全英国上下炙手可热的股票，投资者趋之若鹜。股票价格从1720年1月的每股128英镑飙升到7月份的每股1000英镑以上，6个月涨幅高达700%.牛顿当时已在这只股票上获利100%总计7000英镑，但在市场狂热情绪的感染下，他又以高价买回这只股票，最终赔了20000英镑出场。格雷厄姆点评牛顿在股疯中的表现也是相当不留情面，“牛顿与聪明的投资者还有很大的差距，这位世界上最伟大的科学家的行为就像是一个傻瓜”。
在格雷厄姆的理论中有几个经典的比喻，包括“市场先生”、“旅鼠”，还有“钟摆”。市场就像一只钟摆，永远在短命的乐观和不合理的悲观之间摆动。聪明的投资者一定是善于利用这种“钟摆效应”的人，“他们是现实主义者，他们向乐观主义者卖出股票;并从悲观主义者手中买进股票”。
300年过去了，类似于“南海泡沫”这样的疯狂仍然以各种各样的形式在资本市场中上演，“钟摆”也始终在股市的上空来回摇摆，格雷厄姆的经典理论依然铿锵有力。据不完全统计，在中国，有七成股民都处于亏损状态，也就有了所谓“一赚二平七赔”的不公平的炒股模式。
银行中级资格个人理财知识点教育投资规划
导语：教育投资规划的考试内容内容有哪些你知道吗?下面是百分网小编整理的相关考试内容，需要了解的小伙伴们一起来看看。更多内容请上应届毕业生考试网查询。
(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响
1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高
2. 受教育程度会直接影响收入水平
3. 成年人对继续教育的需求不断增加
(二)教育成本不断升高
(三)中国家庭对子女教育的重视
1. 教育投资周期长、金额大
2. 教育支出时间及费用相对刚性
3. 教育费用逐年增长
4. 不确定因素多
1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原则)
2. 专项积累、专款专用
3. 计划周详、稳健投资
【考点】教育投资规划的工具
一、 短期教育投资规划工具
1. 学校学生贷款(无息贷款)
2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)
3. 商业助学贷款
4. 出国留学贷款(最高不超过50万元人民币)
1.教育储蓄
2.银行储蓄
3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的.保障功能、保费豁免)
4.基金产品
5.教育金信托
6.其他投资理财产品
一、 流程
1. 确定教育目标
2. 计算资金需求
3. 计算教育资金缺口
4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合
5. 教育投资规划的跟踪与执行
1. 家庭经济条件
2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力
3. 子女语言能力
4. 出国留学时间安排
5. 其他隐性风险